Finance

سرپرست موسسات مالی کانادا اعلام کرد، حداقل نرخ آزمایشی بهره برای وام های بدون بیمه، که به عنوان تست استرس شناخته می شود، با وجود افزایش نرخ‌ بهره از سوی بانک مرکزی کانادا تغییری نخواهد کرد. کسانی که قصد دارند در کانادا وام بگیرند، باید اثبات کنند قابلیت پرداخت اقساط با نرخی بالاتر از نرخ ارائه شده توسط وام دهنده را دارند. این نرخ 5.25 درصد یا نرخ قرارداد وام به اضافه دو درصد است. در دوران پاندمی کووید-19، نرخ 5.25 درصد اعمال می شد. اما پس از افزایش نرخ بهره از سوی بانک مرکزی کانادا، بانک های بزرگ این کشور، نرخ های وام خود را به 6.45 درصد افزایش دادند که این امر، تست استرس را برای برخی متقاضیان به بالای هشت درصد رساند. همچنین تست استرس اتاوا برای وام دارای بیمه بدون تغییر باقی خواهد ماند. سرپرست موسسات مالی OSFIاعلام کرد، هدف از تست استرس، اطمینان از ادامه پرداخت وام توسط وام گیرندگان کانادایی در شرایط افزایش ناگهانی نرخ بهره یا رکود اقتصادی است. اقتصاددانان می گویند، تست استرس تا سال 2022 به درستی عمل کرده، زیرا افزایش سریع نرخ ها می تواند خریداران را تحت فشار قرار داده و باعث افزایش بدهی ها شود.  استفان براون، اقتصاددان ارشد کانادایی می گوید، تست استرس در میان خریداران مسکن محبوب نیست، اما ثبات نسبی بازار مسکن در سال 2022 نشان داد، اثربخش و مفید است.

نتایج یک نظرسنجی که از سوی یک شرکت مشاوره تجاری بنام رابرت هاف انجام شد نشان داد، نیمی از شاغلین کانادایی قصد دارند در سال آینده شغل خود را تغییر دهند. ۱۱۰۰ نفر در این نظرسنجی شرکت داشتند که ۵۰ درصد گفتند، در حال حاضر به دنبال شغل جدید هستند و یا قصد دارند در سال ۲۰۲۳ شغل جدیدی پیدا کنند. این رقم در مقایسه با شش ماه گذشته ۳۱ درصد افزایش داشته است. شاغلان بخش فناوری اطلاعات با ۵۷ درصد و نیمی از کارکنان Gen Z و Millennial بیشترین کسانی هستند که به دنبال تغییر شغلند. به گفته دیوید کینگ، مدیر عامل رابرت هاف، ۵۵ درصد از والدین شاغل نیز گفتند قصد دارند در سال آینده شغلشان را تغییر دهند. دلیل اصلی این افراد برای تغییر شغل بی ثباتی اقتصادی، تورم بالا است که باعث می شود آنهابه دنبال درآمد بیشتر باشند. ۶۲ درصد از شاغلین کانادایی اعلام کردند می‌خواهند شغل خود را تغییر دهند تا حقوق بیشتری دریافت کنند. ۳۹ درصد نیز در شغل جدید به دنبال مزایای بهتر بودند. ۳۰ درصد از شرکت کنندگان پیشرفت کاری و استفاده از فرصت‌های شغلی بهتر، دلیل تغییر شغل فعلی و ۲۷ درصد دیگر از شرکت کنندگان انعطاف بیشتر برای تصمیم‌گیری در مورد زمان و مکان کار را به عنوان دلیل تغییر شغل خود عنوان کردند. عواملی که باعث می شدند افراد به دنبال شغل جدید نباشند نیز مسئولیت‌های شغلی نامشخص یا نامعقول (۵۵ درصد)، ارتباط ضعیف مدیر استخدام (۴۶ درصد) و همسو نبودن با فرهنگ یا ارزش‌های شرکت (۳۵ درصد) بودند. بر اساس این نظرسنجی میزان علاقه افراد به کار قراردادی افزایش یافته و ۲۹ درصد از پاسخ دهندگان به دنبال یک کار قراردادی تمام وقت هستند. یک دهم از شرکت کنندگان در نظرسنجی نیز گفتند که اگر حقوقی معادل یا بالاتر از درآمد فعلی‌شان به آن‌ها پیشنهاد شود، بر سر کار قبلی خواهند ماند. این نظرسنجی بین ۱۷ اکتبر تا ۷ نوامبر در میان ۱۱۰۰ فرد ۱۸ ساله و بالاتر شاغل در بخش‌های مالی، فناوری، بازاریابی و خلاقیت، حقوقی، اداری و پشتیبانی مشتری، منابع انسانی و … به صورت آنلاین انجام شد.

با افزایش پیش بینی ها در مورد رکود اقتصادی در سال آینده، نخست وزیر جاستین ترودو نسبت به مشکلات اقتصادی هشدار داد. ترودو گفت: افزایش نرخ بهره، تورم شدید و هزینه‌های بالای زندگی کانادایی‌ها را در سال ۲۰۲۲ تحت تأثیر قرار داده و این وضعیت در سال ۲۰۲۳ نیز ادامه خواهد داشت. وی گفت، زمستان پیش رو برای مردم سخت خواهد بود ولی اگر کانادایی‌ها در کنار هم بمانند، به خوبی سپری خواهد شد، و دولت نیز از مردم حمایت خواهد کرد. ترودو اشاره کرد، البته حمایت ها باید هدفمند باشند، تا از افزایش تورم جلوگیری شود. وی گفت، جنگ روسیه در اوکراین یکی از علل بروز مشکلات اقتصادی در سراسر جهان است. با کاهش انرژی صادر شده از روسیه، نرخ بهره در سراسر جهان افزایش یافت و زنجیره‌های تامین انرژی و غذا در جهان با مشکل مواجه شدند. وی گفت، جنگ اوکراین وارد دهمین ماه خود شده و هدف قرار گرفتن زیرساخت‌های غیرنظامی اوکراین از جمله خطوط تامین آب و برق باعث رانده شدن میلیون‌ها اوکراینی از خانه‌های خود شده است. این کشور همچنان به مبارزه ادامه می‌دهد و کانادا در کنار آنها خواهد بود.

دولت آمریکا به منظور مقابله با تورم، برای هفتمین بار در سال جاری نرخ بهره را افزایش داد.با نیم درصد افزایش دیگر، نرخ بهره به محدوده 4.25 تا 4.5 درصد رسید که در 15 سال اخیر بی سابقه است.مرتبه ی گذشته دولت آمریکا نرخ بهره را 0.75 درصد افزایش داده بود. این افزایش نرخ هزینه بسیاری از وام های مصرفی و تجاری و همچنین خطر رکود اقتصادی را افزایش می دهد.به عقیده ی کارشناسان، نرخ بهره تا پایان سال 2023 به محدوده پنج تا 5.25 درصد خواهد رسید.جروم پاول، رئیس بانک مرکزی آمریکا گفت، نرخ تورم در ماه های اکتبر و نوامبر کاهش داشته است، اما برای اطمینان از تداوم روند نزولی تورم، نیاز به اقدامات بیشتری داریم.گزارشات جدید نشان می دهند، نرخ تورم در ایالات متحده در ماه نوامبر برای پنجمین ماه متوالی کاهش یافته و به 7.1 درصد رسیده که با وجود اینکه نسبت به سال گذشته همچنان بالاست، اما نسبت به رقم 9.1 درصدی در ماه جون کاهش پیدا کرده است.تحلیلگران پیش بینی می کنند بانک مرکزی اروپا و بانک مرکزی انگلستان نیز در نشست آتی خود، سرعت افزایش نرخ بهره را کاهش دهند.

نظرسنجی موسسه Maruنشان می دهد، امسال هر کانادایی ۵۴۹.۶۰ دلار برای خریدهای سال نو هزینه خواهد کرد که ۱۲۸ دلار کمتر از سال گذشته می باشد.هفتاد درصد از شرکت کنندگان در نظرسنجی گفتند، هنوز خریدهای سال نو را شروع نکرده‌اند.از هر ده نفر، سه نفر گفتند کمتر از سال گذشته خرید خواهند کرد. نیمی از هر ده نفر هم گفتند به اندازه سال گذشته خرید خواهند کرد. نزدیک به ده درصد گفتند بیشتر از سال گذشته خرید خواهند کرد و ده درصد هم گفتند هنوز نمی‌دانند چقدر خرید خواهند کرد.کسانی که گفتند کمتر از سال گذشته خرید خواهند کرد، دلیل آن را تورم و بالا رفتن نرخ بهره می دانند.پنجاه و پنج درصد از شرکت کنندگان گفتند خریدهای خود را به طور عمده از طریق آنلاین انجام خواهند داد. چهل و پنج درصد نیز گفتند خریدهای خود را حضوری انجام خواهند داد.

افتتاح اولین شعبه Tim Hortons در لندن انگلستان، علاقمندان این برند را بسیار خوشحال کرد، اما این شعبه محصولات خود را بسیار گران تر از شعبات کانادا می فروشد که باعث اعتراض مشتریان شده است.مثلا یک جعبه ۱۰ تایی Timbits که در تورنتو به قیمت ۳.۳۸ دلار فروخته می‌شود، در لندن ۴.۲۹ پوند معادل ۶.۷۷ دلار قیمت دارد. یک Iced Cap متوسط که در تورنتو ۳.۷۲ دلار است، در لندن ۴.۰۹ پوند معادل ۶.۴۶ دلار فروخته می‌شود.این تفاوت قیمت ها در شعبه لندن انگلستان باعث انتقاد کسانی شده است که از قیمت‌ها در هر دو کشور خبر دارند.

رویال بانک کانادا واحد عملیاتی بانک HSBC کانادا که هفتمین بانک بزرگ این کشور است را به قیمت 13.5 میلیارد دلار نقدا خریداری کرد.در حال حاضر رویال بانک بزرگترین بانک کانادا از نظر دارایی است و این با این خرید حدود 130 شعبه دیگر به شعبات آن اضافه خواهد شد. رویال بانک امتیاز بسیاری از مشتریان فعال تجاری در عرصه بین المللی بانک HSBC را به فهرست مشتریان خود اضافه خواهد کرد.سال گذشته دو بانک کانادایی، واحدهای عملیاتی دو بانک فعال در آمریکا را خریدند. بانک مونترال در ماه دسامبر واحد BNP Paribas SA Bank of the West را به مبلغ 16.3 میلیارد دلار و در ماه فوریه، بانک تی دیFirst Horizon Corp را با هزینه 13.4 میلیارد دلار خریدند تا بتوانند در این کشور نقش پر رنگ تری داشته باشند.HSBC کانادا تا 30 سپتامبر، 134 میلیارد دلار دارایی داشته است. بانکداری تجاری تقریباً نیمی از درآمد خالص عملیاتی HSBC کانادا در سه ماهه اخیر را به خود اختصاص داده است.رویال بانک در بیانیه ای اعلام کرد، خرید HSBC می تواند حضور جهانی بانک ما را تقویت کند.رویال بانک همچنین اشاره کرد، کانادا 50 بانک و صدها اتحادیه اعتباری و فین تک دارد، و بانک HSBC کانادا تنها حدود 2٪ از سپرده ها و وام های مسکن کانادا را تشکیل می دهد.

بانک‌های مرکزی به منظور کاهش نرخ تورم، نرخ‌های بهره را افزایش می‌دهند، که مسئله باعث کند شدن رشد سهام بانک ها در مقایسه با دیگر بخش های بازار می شود.بانک‌های کانادایی اعلام کرده اند، گزارش درآمدهای فصل مالی خود را منتشر خواهند کرد تا نشان دهند با وجود رکود اقتصادی پیش رو چگونه عمل خواهند کرد.نرخ بهره در حال حاضر ۳.۷۵ درصد است و پیش‌بینی می‌شود بانک مرکزی در آخرین بیانیه سالانه خود در تاریخ ۷ دسامبر باز هم نرخ بهره را افزایش دهد.این گزارشات باید نشان دهند، بانک‌ها چقدر از وام‌های خود سود می‌برند و احتمال اینکه برخی از وام گیرندگان نتوانند وام‌ها را بازپرداخت کنند، چقدر است.نرخ بهره بازار املاک و تقاضای وام مسکن را دچار رکود کرده است. میزان فروش مسکن در اکتبر سال جاری ۳۶ درصد کاهش نسبت به سال قبل را نشان می دهد.حائل‌های مالی در طول سه ماه گذشته و پس از آنکه بانک‌های تعداد زیادی از برنامه‌های حمایتی مربوط به اوایل همه‌گیری را لغو کردند، شروع به افزایش کرد.دارکو میهلیک، تحلیلگر رویال بانک کانادا می گوید، تحلیلگران با توجه به اینکه سه ماه پیش رو آخرین فصل مالی است می خواهند بدانند عملکرد قبلی بانک ها چه تاثیری بر آینده خواهد داشت. آیا بانک ها در اوج حاشیه سود خالص و رشد وام هستند؟ ذخایر ضرر اعتباری تا چه حد بالا خواهد رفت؟میهلیک گفت، انتظار رشد ۲.۲ درصدی برای هر سهم در سال آینده را دارد که با از سرگیری رشد وام و تثبیت سایر عوامل تا سال ۲۰۲۴، ۴.۴ درصد افزایش خواهد یافت.

دستمزد زندگی در B.C. برای سال 2022 به تازگی منتشر شد و خبر بد این است که نسبت به سال گذشته بسیار افزایش یافته است. در حالی که دستمزدهای زندگی در مناطق مختلف استان متفاوت است، ویکتوریا به عنوان گران ترین شهر در صدر قرار گرفته است.اگر می خواهید در منطقه ویکتوریا زندگی کنید، باید 24.29 دلار در ساعت درآمد داشته باشید تا بتوانید زندگی اولیه خود را تامین کنید. این بسیار بالاتر از حداقل دستمزد استانی است که 15.65 دلار در ساعت است.متأسفانه معیشت در سراسر استان بالاتر از حداقل دستمزد است. بر اساس گزارش Living Wage for Families B.C، این بدان معناست که هر کسی که حداقل دستمزد می گیرد، نمی تواند یک “زندگی اساسی” داشته باشد.این گزارش با محاسبه میزان ساعتی که هر یک از دو والدین شاغل با دو فرزند خردسال باید برای تامین هزینه های اولیه خود باید کار کنند، دستمزد زندگی را تعیین کرد. این محاسبه اجاره، غذا و مراقبت از کودک را در نظر دارد، اما پس‌انداز یا بازپرداخت بدهی را شامل نمی‌شود.در مترو ونکوور، یک خانواده باید 24.08 دلار برای تهیه این مایحتاج بپردازد. سال گذشته دستمزد زندگی در همین منطقه 20.52 دلار بود، بنابراین 3.56 دلار افزایش یافته است.Living Wage for Families B.C.می گوید، این بالاترین افزایش از زمان محاسبه دستمزد زندگی برای اولین بار در سال 2008 و به طور قابل توجهی بالاتر از نرخ تورم است.آنها افزودند، افزایش قابل توجه هزینه غذا و مسکن مقصر این امر است.در اینجا لیستی از نرخ دستمزد در سراسر استان آمده است:

آژانس درآمد کانادا، شرایط حساب های پس انداز معاف از مالیات در سال 2023 را منتشر کرد. سقف این حساب ها از 6 هزار دلار در سال های 2019 تا 2022 به 6500 دلار برای سال 2023 افزایش پیدا کرده است.آرون هکتور، مشاور بانک CWB Wealth در کلگری گفت، افزایش مبلغ TFSA در سال 2023 برای کسانی که می خواهند حداکثر استفاده را از contribution room سقف پس انداز معاف از مالیات داشته باشند، خبر خوبی است.با این افزایش، کل contribution room موجود در سال 2023 برای افرادی که هرگز مشارکت نکرده و از زمان اجرای آن در سال 2009 واجد شرایط TFSA بوده اند، 88 هزار دلار خواهد بود.محدودیت TFSA با توجه به میزان تورم سالانه در حال حاضر حدود 500 دلار کانادا است.مشتریانی که از TFSA خارج شده اند، سود و زیان آنها از برداشت ها در سهم TFSA آنها لحاظ می شود که به صورت زیر است:سهم تجمیعی استفاده نشده TFSA تا به امروز + کل برداشت انجام شده در سال جاری + محدودیت دلار TFSA در سال آینده = سهم تجمیعی TFSA در ابتدای سال آینده براکت های مالیاتی فدرال برای سال 2023 به این شرح است: